作为社科院小额信贷基地的濮阳市农村贷款互助合作社，经过六年多的努力，互助基金和贷款规模均超过1.6亿元，尤其是助贷投资股金在连续两年净增3000万元的基础上，2012年又增加了4000万元，全年贷款发放量突破了2亿元，贷款合作社引资助农的实力和参与互助合作的群体日益壮大。

随着经济的发展，金融市场的发展，整个金融体制的推进，现在金融形式非常多，金融机构也非常多，大银行、小银行，小型贷款机构。在这样的形势下，为什么像我们这样的互助性金融机构能够生存并持续发展？

我认为，这是我们的社会经济发展的现实需要所决定的。

咱们这个机构具有合作性，是个在老百姓家庭之间、村落之间、城乡之间开展资金互助余缺调剂的组织，是老百姓自己的银行，它适应了大多数中低收入弱势群体的实际需求，而这种需求是其他金融机构所不能提供的，有老百姓内生需求和动力，机构怎么不发展呢？

第二，咱们合作社是个有思想、有理念、有规矩的群体，那些只顾个人只讲金钱利益而不顾别人的人，钻进钱眼里不顾人情世事的人，很难进来，即便进来也很难长久。许多的人都是在自己有了闲置资金时考虑到其他父老乡亲的需要，自愿进行互帮互助，具有善行助贷的理想信念；在借用合作社资金时考虑自身的还款能力和自己的信誉脸面，很少有赖账骗别人钱财的想法。正是我们有这样的一个思想文化基础，贷款合作社外力促内生，内联促外引、统分结合，多层互助、利益共享、风险共担的运行机制才得以不断完善。

第三，咱们是个在社科专家指导下依法注册登记的机构，按照国家法律政策开展活动，坚持抵制高利贷，坚持面向难以获得正规金融机构服务的贫困弱势群体，开展普惠金融，让穷人也有发展机会，这样的行动合党心，顺民意，得到了政府部门和社会各界的支持保护。

最近，我先后参加社科院和人民大学合作组织网络会议，听了一些专家和日、韩、台综合农民协会的介绍，日本、韩国、台湾的经济发展中，农民合作组织的作用很明显。香港是国际金融中心，但是仍然存在合作金融，包括大学老师和政府公务人员也都是合作金融的社员。就是说，合作金融并不是随着经济发展水平的提升、金融发展水平的提升会慢慢消失，因为它有它自己的特点，有它制度的优势。这种合作性的组织，它比其他的商业银行制度上的优势是，商业银行是投资者所有的，它的参与投资的目的，是为了获取高昂的回报和收益，而合作性的金融组织投资者目的是为了获取我们所需要，恰当适宜我们成员的金融服务，你要参加这个组织，你要有介绍人，要有门槛，要有一定的筛选，而这个筛选我们就会把一些不适合组织的人筛选出去。除此，金融的合作是核心，能够和其他的合作联合起来，大家接触的机会更多，信息交流更多，大家更相互了解情况，这也恰恰是农业、农村的特点，就是经济社会特点所决定的，所以我们需要合作金融，其他的商业金融是不能够有这个方面优势的。应该说，合作金融是农村金融中重要的组成部分，而且应该成为一个主导的一种类型的组织形式。不是说从金额上、从额度上占主导，至少从机构数量应该作为主导，因为合作金融有社区性、有地缘信息利用。

我们贷款合作社现在有8个分社、80多名员工团队，和600多个村、1万多户的互助合作，加上这种地缘、乡缘、人缘、情缘优势的发挥利用，我们的互助合作事业就一定能做好。（良言 2013.1）