国内首家农民互助贷款组织的中国梦

 李主任：

互助金融，起源于濮阳市农村贷款互助合作社。概念创新的目的，是为了突出“金融报国，小额信贷作工具，探索政府精英农民合力建设新农村，重建社区组织基础之上再建社区金融、购销、生产、文化等秩序，以社区进步促进农村社会综合建设”的模式特色，体现“小额信贷+社区综合合作社”方法与农村信用社代表的合作金融的区别。既突出了民族互助美德的社区本性，又有效调动社区内居民参与金融自救的积极性，为探索解决困扰传统金融的信息不对称、弱势群体贷款难、收款难等问题提供参考。

濮阳市农村贷款互助合作社（简称贷款合作社、互助社、助贷社），是由中国社会科学院小额信贷试验基地发展形成的新型农村信用合作组织。该项目2004年立项，依托国办及有关部委对中国社会科学院小额信贷试验的批复及中央一号文件精神，在濮阳市政府协调支持下，以市供销社为主管单位，2006年7月在市民政局注册为社会团体法人，业务范围“引资助农，组织培训农民开展贷款、购销、生产、科技文化合作活动”。

至2012年底，我社在纵跨濮阳县、清丰县、华龙区、高新区和范县濮城镇、南乐县的部分地区内，创建了7个分社，培育了73人的员工团队，推动608个社区成立了互助中心，发展社员13080户，各项资产总量突破2亿元，贷款余额1.61亿元。七年累放贷款7.8亿元，先后帮助14800余户家庭和小微企业主解决了生产生活和发展的资金难题，由于较好坚持了小额信贷定位并调动了社区内社员的积极性，收回率一直保持在99%以上，呆账损失率为零，《新民周刊》赞誉“创造了金融神话”。

2010年7月，人民银行总行胡晓炼副行长带队的“国务院九部委新型农村信用组织调研组”听取了我社实验情况汇报；2011-2012年，人民大学、农业大学、北京大学先后发表评估报告，客观评价了“统分结合、内外互助、城乡互动”为核心的“互助金融”理念和模式，中国人民大学农村金融研究所常务副所长马九杰教授评价：“贷款合作社把资金管理技术同群众基础工作结合起来，外力促内生，内联促外引，统分结合、多层互助，这样的发展模式极具推广价值，为提升农村金融的普惠性作出了积极贡献”；2011年世界银行公民基金赠款支持了我社社区金融教育培训项目，世界银行专家组评价：“人是发展的主角和动力源，着眼于社会管理、社会包容与创新，为建设未来添砖加瓦，这是正确无误的。贷款合作社充分调动公众主动参与管理的积极性，对国家农村金融政策的制定与实施提供了决策参考，促进了农村金融规范有序发展。”

贷款合作社是法国沛丰协会认定的“中国第一个私人投资的小额信贷项目”，与贫困村基金、资金互助社并列为“新型合作金融探索的民间样本”。第一财经日报和金融时报等新闻媒体评价其为：国内首家农民互助贷款组织、农村金融探路先锋、准农民银行、独立的综合性农村建设模式等。然而，困于条块分割、群龙治水的监管体制，作为先行先试者，贷款合作社却未能并轨后来开始的新型农村金融组织框架，也未能实现“先试验后推广”的预期计划。随机构不断发展壮大，所承受的压力和法律风险与日俱增。

中国不缺银行，唯独缺少真正属于老百姓的社区银行。不能一味抄袭别人，中国人应该有咱民族自己的东西。贷款合作社立志金融报国，探索互助金融方法——孟加拉乡村银行本土化改造的中国特色小额信贷模式，不应长期游离于银行体系之外。6月19日，国务院常务会议研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施“推动民间资本进入金融业。鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。进一步发挥民间资本在村镇银行改革发展中的作用”，无疑为贷款合作社等先驱探索者指明了发展方向。

此信，恳请领导关注濮阳贷款合作社探索试验，向银监会和河南省政府推荐，帮助及早实现“农民互助银行”中国梦。

                        濮阳市农村贷款互助合作社社长 许文盛

                               二〇一三年八月三日

附件：贷款合作社的中国梦：创建“中国农民互助银行”

许文盛，电话:13103632341，邮箱：xuws33@163.com

附件：  贷款合作社的中国梦：创建“中国农民互助银行”

贷款合作社立志金融报国，政府、精英、农民合力建设新农村，渴望在政府重视支持之下，循序渐进地整合国内资金互助社和公益性小额信贷组织，创建媲美孟加拉乡村银行的“中国农民互助银行”。

第一步，政府支持，小额信贷试验基地转为地方经济支柱，做大做强互助社品牌（已基本实现）；

第二步，逐步推动转制“濮阳农民互助银行”；

第三步，利用小额信贷试验基地平台，整合省内信阳、兰考等地的贫困村互助资金合作社及农民合作社，组建“河南农民互助银行”；

第四步，条件成熟后，逐步联合国内资金互助组织（目前约25000多个），创建“中国农民互助银行”，打造具有媲美孟加拉乡村银行的中国特色小额信贷模式。